Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK), finansal istikrarın güçlendirilmesi ve tüketicilerin borç yükünün yönetilebilir seviyeye çekilmesi amacıyla kapsamlı bir düzenleme paketi yayımladı. 29 Ocak 2026 tarihli kurul kararına göre, dönem borcunun tamamını veya asgarisini ödeyemeyen bireysel kredi kartı sahipleri ile ödemesi 30 günü geçmiş ihtiyaç kredisi borçlularına 48 aya kadar vade imkanı tanındı. Yapılandırma imkanından yararlanmak isteyen vatandaşların, bugünden itibaren 3 ay içerisinde ilgili bankalara başvurması gerekiyor.
Yüksek limitli kartlara gelir ayarı geliyor
Düzenlemenin en dikkat çekici maddelerinden biri, toplam limiti 400 bin TL’nin üzerinde olan tüketicileri hedefliyor. Bankalar, bu gruptaki müşterilerinin kart limitlerini yüzde 50 ile yüzde 80 arasında değişen oranlarda azaltacak. Limit düşürme işlemlerinde kart hamilinin son 12 aydaki en yüksek kullanım oranı baz alınacak. Bankaların, tüm kredi kartı limitlerini 1 Ocak 2027 tarihine kadar tüketicinin aylık ve yıllık geliriyle tam uyumlu hale getirmesi zorunlu kılındı.
BDDK borç yapılandırma ve limit düzenleme parametreleri
Yeni düzenleme kapsamında borç yapılandırma şartları ve limit tırpanına ilişkin detaylar şu şekildedir:
| Düzenleme Kalemi | Uygulama Şartı | Detay ve Süre |
| Yapılandırma Vadesi | Kredi kartı ve ihtiyaç kredisi | Azami 48 Ay |
| Başvuru Süresi | Karar tarihinden itibaren | 3 Ay |
| Limit Tırpanı Eşiği | Toplam kart limiti | 400.000 TL ve üzeri |
| Limit Azaltım Oranı | Mevcut limit üzerinden | %50 - %80 arası |
| Limit-Gelir Uyumu | Tüm kredi kartları için | 1 Ocak 2027 son tarih |
| Yeni Limit Artışı | Yapılandırma borçluları için | Borcun %50'si ödenene kadar yasak |
Konut kredilerinde enerji sınıfı avantajı
Paket kapsamında konut kredisi piyasasını canlandıracak adımlar da atıldı. Birinci el ve ikinci el konut ayrımı kaldırılırken, 2010 yılından sonra inşa edilen binalar için zorunlu olan C sınıfı enerji belgesine sahip konutlar da avantajlı kredi oranları kapsamına alındı. Bu hamleyle hem sürdürülebilir konut arzının desteklenmesi hem de finansmana erişimin kolaylaştırılması hedefleniyor.
ANALİZ:
Endeks24 analistlerinin bankacılık sektörü rasyo analizleri ve likidite projeksiyonlarına göre; bu hamle bankaların "takibe dönüşüm oranlarını" (NPL) kontrol altında tutmak için kritik bir subap görevi görecektir. Yapılandırma sürecinde borcun yüzde 50'si ödenmeden limit artışı yapılamayacak olması, tüketim harcamalarında hedeflenen soğumayı destekleyecektir.
BDDK'nın 400 bin TL üzerindeki limitlere yönelik "tırpan" hamlesi, sistemdeki kredi genişlemesini sınırlayarak enflasyonla mücadele patikasını güçlendirmektedir. Endeks24 Analiz Masası, bu düzenlemenin kısa vadede bankacılık endeksi (XBANK) üzerinde karşılık giderleri nedeniyle sınırlı bir baskı oluşturabileceğini ancak orta vadede aktif kalitesini koruyacağını öngörmektedir. Süreç, "finansal dezenflasyon disiplini" çerçevesinde yakından izleniyor.
Endeks24 Analiz Masası
Bireysel borç yapılandırma ve yeni bankacılık limit standartları analiziŞeffaflık ve Metodoloji Beyanı: Küçük yatırımcıyı koruma ve doğru bilgilendirme misyonumuz kapsamında; bu analiz Endeks24 Analiz ve Araştırma Kurulu denetiminde, rasyonel metodolojilerle hazırlanmıştır. Kurul yapımız ve analiz ilkelerimiz hakkında detaylı bilgi için aşağıdaki linke tıklayabilirsiniz.
Yasal Uyarı: Burada yer alan yatırım bilgi, yorum ve tavsiyeleri yatırım danışmanlığı kapsamında değildir.
