Sigorta sektöründe son bir yıl içerisinde yaşanan iflaslar, yaklaşık bir milyon vatandaşı doğrudan etkiledi. Melcee Sigorta, Gri Sigorta ve Aveon Sigorta’nın ardından, ACN Turk ve Arex Sigorta da faaliyetlerini durdurdu. Böylece toplamda beş sigorta şirketi piyasadan çekildi.
İlk iflas dalgası Melcee ve Gri Sigorta ile başladı. Bu iki şirketin poliçe iptalleri, 120 bin kişinin sigortasız kalmasına neden oldu. Kısa süre içinde Aveon, ACN Turk ve Arex Sigorta da benzer bir kaderi paylaştı. Sadece ACN Turk ve Arex'in iflasları, 850 bin sigortalıyı etkiledi.
Maliyetler yükseldi, gelir sabit kaldı
Sigorta uzmanları, yaşanan iflasların temel nedeninin agresif fiyatlandırma stratejileri ve artan operasyonel maliyetler olduğunu belirtiyor. Yedek parça ve işçilik ücretlerindeki yükseliş, kaza oranlarının artması ve özel hastane maliyetlerindeki hızlı tırmanış, şirketlerin mali dengelerini bozdu. Gelirlerin sabit kalması ise bu durumu daha da sürdürülemez hale getirdi.
Güçlü markalara yönelim arttı
İflasların ardından tüketici davranışlarında belirgin bir değişim yaşandı. Uzmanlara göre vatandaşlar artık sadece fiyatı düşük poliçelere değil, sigorta şirketlerinin mali yapısına, geçmişine ve müşteri memnuniyetine de dikkat ediyor. Kurumsal ve güçlü markalara olan yönelim artarken, bazı küçük sigorta şirketlerinin de iflas riskiyle karşı karşıya olduğu ifade ediliyor.
Sigorta sektörü temsilcileri, “Geçmişte ucuz poliçeler cazip geliyordu ancak son iflaslar, bu yapının sürdürülemez olduğunu gösterdi. Müşteri artık güvene ve istikrara öncelik veriyor” değerlendirmesinde bulundu.
Reasürans koruması yetersiz kaldı
Sigorta şirketleri, büyük riskleri dağıtmak adına genellikle reasürans firmalarından teminat alıyor. Ancak son iflaslarda bu mekanizma yeterince etkili olmadı. Uzmanlar, reasürans sözleşmelerinin doğrudan tüketicileri değil, sigorta şirketlerinin yükümlülüklerini kapsadığını ve tazminat süreçlerinin yavaş ilerlediğini belirtiyor.
Bu durum, mağdur sigortalıların hasar ödemelerini aylarca beklemek zorunda kalmasına neden oluyor. Hukuki süreçlerin de devreye girmesiyle, sürecin daha karmaşık hale geldiği ifade ediliyor.
Trafik sigortası zarar yazdı, kasko öne çıktı
2024 yılı itibarıyla Türkiye sigorta sektöründe en yüksek teknik zarar, zorunlu trafik sigortası alanında kaydedildi. Bu branşta toplam 34,8 milyar TL teknik zarar oluştu. Artan parça maliyetleri, yüksek enflasyon ve yoğun kaza oranları bu zararın başlıca sebepleri olarak gösteriliyor.
Diğer yandan kasko sigortası, 25,8 milyar TL teknik kârla sektörün en kârlı branşı oldu. Uzmanlar, bu kârın daha kontrollü risk dağılımı ve etkin fiyatlandırma politikaları sayesinde elde edildiğini belirtiyor.
Sağlık sigortaları da zarar yazan branşlar arasında yer aldı. Şirketler, her 100 TL’lik prim gelirine karşılık ortalama 107 TL hasar ödemesi gerçekleştirdi. Bu zararın önemli bölümü, özel hastanelerin artan muayene ve tanı hizmeti ücretlerinden kaynaklandı. Özellikle MR ve tomografi gibi tanı yöntemlerinde maliyet artışlarının yüzde 85 ile yüzde 138 arasında değiştiği kaydedildi.
Daha sıkı denetim çağrısı
Sektör temsilcileri ve uzmanlar, mevcut durumun sigorta sektöründe daha sıkı denetim ve mali yapının güçlendirilmesi gerekliliğine işaret ettiğini belirtiyor. Ayrıca, tüketicilere sadece düşük fiyatlara odaklanmadan, sigorta şirketlerinin güvenilirliğini dikkate almaları gerektiği yönünde uyarılar yapılıyor.
