Elinde toplu parası olan tasarruf sahibinin sorusu net: 1 milyon lira, 32 gün vadeli mevduatta ne kazandırır? Güncel oranlarla yanıt, bankaya ve kampanyaya göre bir ayda stopaj sonrası yaklaşık 31 bin 500 ile 42 bin lira arasında net getiri. Yaygın hoş geldin oranı yüzde 45 dolayında; bu da 1 milyon liraya 32 günde yaklaşık 35 bin 500 lira net kazanç anlamına geliyor. Ancak bu oranların çoğu yeni müşteriye özel ve süreli.
Hesabın mantığı basit. Brüt faiz, anaparanın yıllık orana ve vade gününe bölünmüş kısmıyla bulunuyor; ardından 6 aya kadar vadelerde uygulanan yüzde 10 stopaj düşülüyor. 1 milyon lira için yüzde 45 oranında 32 günlük brüt getiri yaklaşık 39 bin 450 lira, stopaj sonrası net ise yaklaşık 35 bin 500 lira oluyor. Bankaların yeni müşteri yarışı, Merkez Bankası'nın politika faizini yüzde 37'de sabit tuttuğu bir dönemde mevduat faizlerindeki hareketliliği canlı tutuyor.
Yüksek oranların ardındaki koşullar
Tablolarda yüzde 50'yi bulan oranlar çoğunlukla hoş geldin faizi olarak adlandırılıyor ve o bankayla ilk kez çalışacak müşterilere, belirli bir tutar ve genellikle 30 ila 90 günlük kısa vadeler için sunuluyor. Vade dolduğunda faiz, bankanın o günkü standart tabelasına gerileyebiliyor. Oran ayrıca paranın şubeden mi yoksa dijital kanaldan mı yatırıldığına ve tutar aralığına göre değişiyor. Bu yüzden en yüksek oran tek başına yeterli bir ölçüt değil; kampanyanın kaç gün geçerli olduğu ve yenilemede hangi oranın uygulanacağı önceden teyit edilmeli.
Stopaj ve mevduat güvencesi
Net kazancı belirleyen ikinci unsur vergi. Mevduat faizi gelirinden 6 aya kadar vadelerde yüzde 10 stopaj kesiliyor; bu nedenle hesap yapılırken brüt değil, ele geçen net oran esas alınmalı. Bir başka kritik nokta güvence sınırı: Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu kapsamında kişi başına ve banka başına 950 bin liraya kadar mevduat sigortalı. Yani 1 milyon lirasını tek bir bankada tutan biri için 50 bin lira bu güvencenin dışında kalıyor.
Yüzde 50'yi aşan oranlar çoğunlukla yalnızca yeni müşteriye ve kısa bir kampanya süresine özeldir; vade dolduğunda faiz standart orana geriler.
Banka banka güncel tablo
Aşağıdaki tablo, temmuz ortasında bankaların 32 günlük mevduatta öne çıkan oranlarını ve 1 milyon liranın stopaj sonrası aylık net getirisini gösteriyor. Oranlar günlük değişebildiği ve çoğu yeni müşteriye özel olduğu için işlem öncesinde ilgili bankadan teyit alınması önemli.
| Banka | 32 gün oranı | 1 mn TL net |
|---|---|---|
| Fibabanka | yüzde 46 | 36.300 ₺ |
| CEPTETEB | yüzde 46 | 36.300 ₺ |
| Odeabank | yüzde 45 | 35.510 ₺ |
| DenizBank | yüzde 45 | 35.510 ₺ |
| Akbank | yüzde 42,5 | 33.530 ₺ |
| Garanti BBVA | yüzde 41,5 | 32.750 ₺ |
Hoş geldin faizi nedir?
Bankaların yeni müşteri kazanmak için sunduğu, standart orandan yüksek ve genellikle kısa süreli, ilk kez hesap açanlara özel kampanya faizidir. Vade sonunda oran standart seviyeye dönebilir.
Mevduat faizinden ne kadar vergi kesilir?
Türk lirası mevduatta stopaj oranı vadeye göre değişir; 6 aya kadar vadelerde yüzde 10 uygulanır. Bu nedenle kazanç hesaplanırken brüt değil net oran dikkate alınmalıdır.
1 milyon liranın tamamı mevduat sigortası kapsamında mı?
Hayır. TMSF güvencesi kişi başına ve banka başına 950 bin lirayla sınırlıdır; bu tutarın üzerindeki kısım aynı bankada sigorta kapsamı dışında kalır.
Vade dolmadan para çekilirse ne olur?
Vadeli hesapta vade dolmadan para çekilmesi durumunda faiz getirisi genellikle azalır ya da hiç ödenmez; bu yüzden vade, nakit ihtiyacına göre seçilmelidir.
Yasal Uyarı: Bu içerik yalnızca bilgilendirme amaçlıdır, yatırım tavsiyesi niteliği taşımaz. Yatırım kararlarınızı kendi araştırmanıza ve uzman görüşüne dayandırınız.
