Kredi faizleri, ekimde yapılan 100 baz puanlık politika indiriminin ardından beklenen gevşemeyi göstermedi. Piyasalarda “Faiz indirimleri neden kredi oranlarına yansımıyor?” sorusu yeniden gündeme taşınırken, bankalardan gelen verilere göre finansman maliyetleri yüksek seyrini koruyor. Bu görünümün temelinde, yalnızca politika faizi değil, bankaların fonlama yapısını etkileyen makro ihtiyati düzenlemeler yer alıyor.
Akbank Ekonomik Araştırmalar tarafından yapılan değerlendirmede, bankaların projelemelerini belirlerken efektif fonlama maliyetini ve mevduata yönelik sıkı kuralları dikkate almak zorunda olduğu vurgulanıyor. Bu nedenle politika indiriminin kredi faizlerine sınırlı etki ettiği ifade ediliyor.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun son haftalık verileri de kredi iştahındaki yavaşlamaya işaret ediyor. 7 Kasım ile biten haftada toplam tüketici kredisi hacmi 2 trilyon 702 milyar TL’ye yükselse de artış son üç haftanın en düşük seviyesinde gerçekleşti.
Konut ve ihtiyaç kredilerinde artış sürüyor
Taşıt kredilerinde son iki haftadaki yükseliş eğilimi yerini daralmaya bıraktı. Hacim 661 milyon TL düşerek 48 milyar 916 milyon TL’ye geriledi. Konut kredilerinde ise 5 milyar TL’lik artış dikkat çekti ve toplam hacim 647 milyar 202 milyon TL’ye ulaştı. İhtiyaç kredileri de haftalık 4,8 milyar TL yükselişle 2 trilyon 5 milyar TL seviyesine çıktı.
Bankaların kredi faizleri incelendiğinde ise, politika indirimine rağmen oranlarda herhangi bir gevşeme olmadığı görülüyor. Uzmanlar, mevcut makro ihtiyati çerçevenin bankaların fiyatlamalarını belirgin şekilde etkilediğini belirtiyor. Bu durum, en ucuz kredi arayışında olan tüketiciler için maliyetleri yüksek tutuyor.
En ucuz konut kredisi oranları
14 Kasım 2025 itibarıyla bankalarda en düşük konut kredisi oranı yüzde 2,69 seviyesinde bulunuyor. Ziraat Bankası, Akbank, QNB ve Halkbank bu oranla kredi sağlarken Vakıf Katılım’da kâr payı oranı yüzde 2,74 olarak öne çıkıyor.
1 milyon TL tutarında, 120 ay vadeli bir kredide yüzde 2,69 oranla aylık taksit 28 bin 60 TL, toplam geri ödeme ise 3 milyon 395 bin 44 TL oluyor.
Taşıt kredilerinde en düşük oranlar
Aynı tarih itibarıyla en ucuz taşıt kredisi oranı yüzde 3,02 ile Albaraka’da bulunuyor. Kuveyt Türk yüzde 3,10, Vakıf Katılım yüzde 3,15, Garanti BBVA yüzde 3,15 ve Akbank yüzde 3,19 oran sunuyor.
300 bin TL için 24 ay vadede yüzde 3,02 oranla aylık taksit 19 bin 527 TL’ye, toplam ödeme ise 468 bin 669 TL’ye ulaşıyor.
İhtiyaç kredilerinde güncel tablo
En düşük ihtiyaç kredisi oranı yüzde 2,79 ile Alternatif Bank’ta. TEB ve QNB yüzde 2,99 oran sunarken, Getir Finans yüzde 3,49, ON Dijital ise yüzde 3,59 seviyesinde bulunuyor.
100 bin TL’lik, 12 ay vadeli bir kredide yüzde 2,79 oranla aylık taksit 10 bin 426 TL, toplam geri ödeme ise 125 bin 611 TL olarak hesaplanıyor.
