Suç gelirlerinin aklanmasının önlenmesi mevzuatında kimlik tespitini zorunlu kılan parasal sınırlar iki katına çıkarıldı. Resmî Gazete'nin 7 Ekim 2026 tarihli sayısında yayımlanan Cumhurbaşkanı Kararı'yla genel sınır 185 bin liradan 370 bin liraya, elektronik transferler ile kripto varlık transferlerindeki sınır 15 bin liradan 30 bin liraya yükseldi. Değişiklik yayımı tarihinde yürürlüğe girdi.
Kimlik tespiti sınırı 370 bin lira oldu
Değişiklik, 6 Ekim 2026 tarihli ve 11845 sayılı kararla Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelik'te yapıldı. Yönetmelik bankalar, döviz büroları, aracı kurumlar ve ödeme kuruluşları gibi yükümlülerin müşterisinin kimliğini hangi durumda tespit etmek zorunda olduğunu belirliyor.
Yükümlüler, hesap açılışı gibi sürekli iş ilişkisi kurulurken tutara bakmaksızın kimlik tespiti yapıyor. Bunun dışındaki işlemlerde tutar sınırı uygulanıyor. Yeni düzenlemeyle tek bir işlemin ya da birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplam tutarı 370 bin lira veya üzerinde olduğunda kimlik tespiti zorunlu olacak. Kripto varlık hizmet sağlayıcılar için aynı sınır 15 bin liradan 30 bin liraya çıkarıldı.
Şüpheli işlem bildirimini gerektiren durumlarda ve daha önce alınan kimlik bilgilerinin doğruluğundan şüphe edildiğinde kimlik tespiti tutara bakılmaksızın yapılmaya devam edecek. Bu hükümlerde değişiklik olmadı.
| Düzenleme | Eski sınır | Yeni sınır |
|---|---|---|
| Kimlik tespiti, genel işlem sınırı | 185 bin TL | 370 bin TL |
| Kimlik tespiti, kripto varlık hizmet sağlayıcılar | 15 bin TL | 30 bin TL |
| Kimlik tespiti, elektronik transfer ve kripto varlık transferi | 15 bin TL | 30 bin TL |
| Elektronik transfer mesajında gönderen bilgisinin teyidi | 15 bin TL | 30 bin TL |
| Kripto varlık transfer mesajında gönderen bilgisinin teyidi | 15 bin TL | 30 bin TL |
Elektronik transferde sınır 30 bin liraya yükseldi
Elektronik transferlerde kimlik tespiti sınırı 15 bin liradan 30 bin liraya çıktı. Aynı sınır, kripto varlık hizmet sağlayıcıların gerçekleştirdiği kripto varlık transferleri için de geçerli.
Transfer mesajlarında yer alması gereken bilgilere ilişkin sınır da değişti. 30 bin lira ve üzerindeki yurt içi ve yurt dışı elektronik transfer mesajlarında gönderenin adı ve soyadı, hesap numarası ile adres, kimlik numarası veya müşteri numarası gibi kendisini belirlemeye yarayan bilgilerden en az birine yer verilmesi ve bu bilgilerin doğruluğunun teyit edilmesi zorunlu. 30 bin liranın altındaki transferlerde gönderenin ve alıcının adı ile hesap numarası mesajda yer alıyor, bu bilgilerin teyidi ise zorunlu tutulmuyor.
Kripto varlık transfer mesajları için de aynı ayrım geçerli. Bu işlemlerde hesap numarasının yerini cüzdan adresi alıyor.
Sonraki işlemlerde imza yerine SMS koduyla doğrulama
Düzenleme, kimliği daha önce tespit edilmiş müşterilerin sonraki işlemlerine ilişkin bir kolaylık da getirdi. Mevcut kurala göre bu müşterilerin yüz yüze yaptığı ve kimlik tespiti gerektiren işlemlerde ilgili evraka ad ve soyad yazılıyor, imza örneği alınıyor.
Yeni hükümle finansal kuruluşlar, internet veya mobil hizmet kanalları üzerinden ya da müşterinin kayıtlı ve daha önce doğrulanmış cep telefonuna kısa mesajla gönderilen tek kullanımlık kodla doğrulama yapması durumunda imza örneği almayabilecek. Doğrulamanın işlemin niteliğine ve risk düzeyine uygun olması, işlemi yaptıranın kimliği daha önce tespit edilen müşteri olduğuna yeterli güvence sağlaması ve yetkisiz kişilerin müşteri adına işlem yapması riskine karşı güvenlik tedbirleri içermesi gerekiyor.
Kimlik tespiti sınırları en son Ocak 2023'te değişmişti
185 bin liralık genel sınır ile elektronik transferlerdeki 15 bin liralık sınır, 14 Ocak 2023'te yayımlanan kararla belirlenmişti. O tarihte genel sınır 85 bin liradan 185 bin liraya, transfer sınırı 7 bin 500 liradan 15 bin liraya çıkarılmıştı. Kripto varlık hizmet sağlayıcılara ilişkin 15 bin liralık sınır ise 25 Aralık 2024'te yönetmeliğe eklenmişti.
Yönetmelik değişikliği, eylül ayındaki bir başka düzenlemenin ardından geldi. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) 23 Eylül'de hayat sigortası, ön ödemeli kart, elektronik para ve mobil ödeme işlemlerinde basitleştirilmiş tedbirlere ilişkin parasal sınırları yükseltmişti.
Kararla denetim raporlarına ilişkin hüküm de değişti. Finansal kuruluş sayılmayan yükümlüler için yalnızca yükümlülük uyum denetimi raporu düzenlenecek. Denetimde yükümlülük ihlali tespit edilirse bu ihlallere aynı raporda yer verilecek ve rapor, yükümlülük ihlali inceleme raporunun yerine geçecek.
