BDDK’dan milyonlarca borçluya rahat nefes aldıracak karar geldi. Resmi Gazete’de yayımlanan düzenleme ile kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarının 48 aya kadar yapılandırılmasına izin verildi. Başvurular, karardan itibaren 3 ay içinde yapılacak ve borçlar için yeni ödeme planları hazırlanacak.

Karar ile hem yapılandırma kapsamı genişletildi hem de süreç daha hızlı ve daha az maliyetli hale getirildi. İşte kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borç yapılandırmasıyla ilgili en çok merak edilen sorular ve yanıtları…

Kimler yapılandırmadan yararlanabilir

Yapılandırmadan yararlanabilecek kişiler şöyle sıralandı:

  • Dönem borcunu kısmen ya da tamamen ödeyemeyen bireysel kredi kartı kullanıcıları

  • Anapara veya faiz ödemesi gecikmiş ihtiyaç kredisi müşterileri

  • Daha önce yapılandırma yapmış ancak borcunu hâlâ ödeyememiş bireyler

Ödeme gücü olan, ekstresini zamanında ve tam olarak ödeyen kullanıcılar ise yapılandırma kapsamına alınmayacak.

Hangi borçlar yapılandırılabilir

Yapılandırma kapsamına şu borç türleri girdi:

  • Kredi kartı borçları

  • İhtiyaç (tüketici) kredisi borçları

  • Kredili mevduat hesabı (KMH) ya da ek hesap borçları

Daha önceki uygulamalardan farklı olarak, borç bakiyesi karara göre değil, yapılandırma başvuru tarihindeki bakiye üzerinden hesaplanacak. Ayrıca gecikmesi olmasa bile daha önce yapılandırılmış borçlar da yeniden yapılandırılabilecek.

Başvuru süresi ve yöntemi

Borç yapılandırması için başvurular 3 ay içinde yapılacak. Yani borçluların en geç 10 Ekim’e kadar bankalarına giderek yapılandırma talebinde bulunmaları gerekiyor. Başvurular doğrudan bankalar üzerinden gerçekleştirilecek.

Süreç, önceki uygulamalara göre daha hızlı ve daha düşük maliyetli şekilde yürütülecek. Başvuruların bu hafta itibarıyla alınmaya başlanması bekleniyor.

Faiz oranı ve vade seçenekleri

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın belirlediği azami faiz oranı aylık yüzde 3.11, yıllık ise yüzde 48.52 olacak. Bu oran, borcunu kapatmak isteyenler için cazip görünüyor; çünkü yasal takipte uygulanan temerrüt faizi yüzde 83’ü buluyor.

Borçlar 48 aya kadar taksitlendirilebilecek. Uzmanlar, faizlerin düşme ihtimali nedeniyle ödeme gücü olanların daha kısa vadeyi tercih etmesinin avantajlı olabileceğini belirtiyor.

Ne kadar taksit ödenecek

BDDK’nın açıkladığı örnek ödeme planına göre:

  • 100 bin TL borç, 6 ayda ödenirse aylık taksit 19.102 TL

  • 18 ayda ödenirse aylık taksit 7.926 TL

  • 36 ayda ödenirse aylık taksit 5.320 TL

  • 48 ayda ödenirse aylık taksit 4.752 TL

Kişiler ödeme gücüne göre kendilerine uygun vade seçeneğini tercih edebilecek.

Kredi kartı limiti artacak mı

Yapılandırmadan yararlanan kredi kartı kullanıcılarının kart limitleri, borçlarının yarısını ödeyene kadar artırılmayacak. İhtiyaç kredisi tarafında ise mevcut borç bakiyesini aşacak yeni bir kredi kullandırılmayacak.

Yasal takipteki borçlar için umut

Yüksek faizler nedeniyle borçluların sayısı hızla artıyor. Son verilere göre, yılın ilk 5 ayında yasal takibe düşenlerin sayısı 1 milyonu geçti. Toplam bireysel borçlar 4.6 trilyon TL’ye yaklaşmış durumda. Yapılandırma kararı, yasal takibe düşmeden borcunu kapatmak isteyenlere önemli bir fırsat sunuyor.

Yapılandırma neden önemli

BDDK’nın kararıyla birlikte, daha önce yalnızca asgari tutarını ödeyemeyen kart sahipleri için geçerli olan yapılandırma, artık dönem borcunu kısmen ya da tamamen ödeyemeyen kullanıcıları da kapsıyor. Böylece borç yükü altındaki daha geniş bir kitle nefes alma şansı bulacak.